Guía completa de medicina prepaga

1. ¿Qué es una prepaga y en qué se diferencia de una obra social?

Es una de las confusiones más frecuentes. Te lo resumo claro.

La obra social es la cobertura que recibís por estar en blanco: si trabajás en relación de dependencia o sos monotributista, tu aporte mensual (3% de tu sueldo aprox.) va automáticamente a una obra social (OSDE OS, IOMA, OSECAC, etc.). Es obligatoria y el Estado la regula.

La prepaga es una cobertura privada que vos contratás voluntariamente y pagás mensualmente. Tiene cartillas más amplias, tiempos de turno más cortos y mejores instituciones. La regula la Superintendencia de Servicios de Salud.

2. Conceptos básicos que tenés que manejar

🔸 Copago

Es un monto fijo que pagás al usar un servicio, adicional a tu cuota. Por ejemplo: $2.500 por consulta médica, $1.200 por un estudio. No todas las prepagas ni todos los planes tienen copagos: los planes "sin copago" son más caros pero no pagás extra al usar el servicio.

🔸 Carencia

Es el período inicial en el que no podés usar ciertas coberturas. Por ejemplo: la maternidad suele tener 10-12 meses de carencia, la cirugía programada entre 3 y 6 meses, odontología compleja 6 meses. Las urgencias NO tienen carencia, siempre están cubiertas desde el día 1.

🔸 Permanencia

Algunas prepagas requieren que permanezcas afiliado durante un tiempo mínimo (generalmente 1 año) antes de darte de baja. Otras no piden ninguna permanencia.

🔸 Preexistencias

Son enfermedades o condiciones que tenías antes de asociarte. La prepaga puede aceptarte con ellas, cobrarte un plus, o pedirte un período de carencia adicional para esa patología. Siempre declaralo al afiliarte: ocultarlo puede hacer que te rechacen la cobertura después.

🔸 Cartilla

Es el listado de médicos, clínicas y centros de diagnóstico que atienden por tu prepaga. Siempre revisá la cartilla en tu zona antes de contratar una prepaga. Una prepaga "grande" puede tener poca cartilla en tu ciudad.

3. Cómo darte de alta en 4 pasos (todo por WhatsApp, sin moverte)

1. Escribime por WhatsApp. Me contás tu situación: edad, zona, grupo familiar, trabajo, si tenés obra social. Tardamos unos minutos.
2. Recibís tu cotización personalizada. Te mando 2 o 3 opciones de planes con lo que realmente vas a pagar (considerando tus aportes si tenés). Comparás y me decís cuál te interesa.
3. Me pasás tu documentación por WhatsApp. DNI (frente y dorso), último recibo de sueldo o constancia de monotributo, y unos datos más según la prepaga. Yo te guío paso a paso.
4. Yo armo el alta con la prepaga. Completo todos los formularios, gestiono los tiempos y te aviso cuando tu credencial está activa. Suele tomar entre 5 y 15 días hábiles.

4. Formas de pago

Todas las prepagas con las que trabajo aceptan:

• Débito automático en CBU (suele tener 5-10% de bonificación)
• Débito automático en tarjeta de crédito (con bonificaciones según banco)
• Transferencia mensual manual (menos cómodo, sin bonificación)

La mayoría de los clientes eligen débito automático en CBU o tarjeta porque es más cómodo y suele tener descuentos. Yo te ayudo a configurarlo cuando activás tu plan.

5. Derivación de aportes: cómo pagar menos por tu prepaga

Si sos monotributista o estás en relación de dependencia, aportás todos los meses a una obra social sin que te des cuenta. Ese aporte se puede redirigir (derivar) hacia una prepaga.

Ejemplo práctico: imaginate que tu prepaga vale $100.000/mes. Si derivás tus aportes del sueldo, te pueden descontar por ejemplo $25.000 de ese monto. Vos pagás solo la diferencia: $75.000.

6. Qué documentos necesitás tener a mano

Para armarte una cotización me alcanza con que me cuentes tu situación. Para dar el alta necesito:

Todos los casos

• DNI (frente y dorso)
• Declaración jurada de salud (la completamos juntos)
• CBU o datos de tarjeta para el débito automático

Si trabajás en relación de dependencia

• Últimos 2 recibos de sueldo
• Código postal de tu lugar de trabajo

Si sos monotributista

• Constancia de inscripción en AFIP
• Último pago del monotributo

Si sumás familiares

• DNI de cada uno (frente y dorso)
• Partida de matrimonio (si es tu pareja)
• Partida de nacimiento de los hijos

7. Con qué prepagas trabajo

Soy broker independiente. Trabajo con las principales prepagas del país, sin compromiso con ninguna: